英国私立医疗保险的主要承保方式

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在购买私立医疗保险时,购买者一般需要填写投保人的个人信息以及投保的家庭成员的资料。在这之后,购买者面对的第一个选项一般就是选择何种承保方式(underwriting method)。这个选项很多人不太了解,容易忽视,因而容易在之后的理赔阶段造成困扰,因此了解一下承保方式可以让你更清楚地知道自己需要做出什么样的选择。

英国私立医疗的的承保方式主要有以下两种:

Full medical underwriting(FMU)

如果选择这种承保方式,在购买医疗保险后,你需要尽快填写一份全面的医疗声明(medical declaration)表格。表格中你一般需要详细填写所有投保成员在5年内,2年内,近期的各种病症,治疗以及恢复情况,还有家族病史情况等。表格须提交给保险公司的承保部门审核。承保部门之后会发一份保单证书(policy certificate)作为整个医疗保险合同的一部分,列出不保的已有病症。有些证书上列出的不保的病症,你也可以在一段时间,比如一年后申请复核,如果不再复发或需要治疗或吃药,即可从列表上删除。

Moratorium

Moratorium这个单词有“临时禁止”的意思。选择这种承保方式,你无需在购买时填写医疗声明表格。任何从投保日期开始往回5年内的已有病症都不承保,除非该病症在未来两年内没有复发,不需治疗,不需用药,不需特殊饮食。长期性或复发性疾病。比如糖尿病,高血压等,一直都不会被承保。

英国私立医疗Moratorium延迟承保方式Moratorium的优点

  • 无需填表和文件处理,无需可能的体检,购买时省时省力。
  • 购买时无需报告病史,记不住几年内的病史也没有关系。
  • 保费会稍微便宜一点。
  • 已有病症的计算期稍短一些。只有5年内的已有病症才会被排除,而FMU有些重大病症不管发生了多久都会被排除。
  • 5年内的病症过了2年无任何复发即可被承保。

Moratorium的缺点

  • 自动排除5年内所有已有病症。
  • 早期症状会导致病症不被承保。FMU的方式下,一些早期症状被评估后可能不被排除。
  • 已有病症需要至少两年才能被承保。
  • 保障内容不像FMU那样白纸黑字的很清楚。每次理赔时都需要保险公司查你的病史资料并批准。
  • 理赔处理时间长,因为每一次理赔都需要查验病史资料。

我应该选择哪种方式?

如果你符合以下情况,那么选择Moratorium承保方式是合适的:健康的个人和家庭,或者近期有已有病症,或者已有病症在5年以前。从另一方面说,如果你讨厌每次看病理赔时等待,喜欢白纸黑字清楚的合同,你应该选择FMU。

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